Calculadora 50/30/20: reparte tu sueldo

Esta calculadora 50/30/20 distribuye tus ingresos netos mensuales entre necesidades, deseos y ahorro. Úsala como punto de partida para construir un presupuesto sencillo y después adapta las cantidades a tu realidad.

CÁLCULO INMEDIATO

¿Cómo repartir tu sueldo?

Introduce lo que realmente recibes cada mes, después de impuestos. No guardamos ni enviamos el importe.

Qué significa la regla 50/30/20

La regla propone destinar aproximadamente el 50% de los ingresos netos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorro u objetivos financieros. Es una guía visual, no una obligación. La calculadora solo aplica tres porcentajes: no conoce tus facturas ni determina si un gasto es excesivo. Compara después el resultado con tus gastos reales.

Qué entra en cada categoría

50% para necesidades

Incluye los gastos que no puedes eliminar sin afectar a tu vida diaria: vivienda, alimentación básica, suministros, transporte necesario, seguros, salud y pagos mínimos de deudas.

30% para deseos

Aquí van los gastos que mejoran tu comodidad pero pueden reducirse temporalmente: restaurantes, ocio, viajes, compras no esenciales y suscripciones prescindibles. No significa que sean malos; simplemente son más flexibles.

20% para ahorro y objetivos

Esta parte puede dirigirse al fondo de emergencia, objetivos próximos, pagos de deuda por encima del mínimo o inversión a largo plazo. Si todavía no tienes colchón, puedes empezar por nuestra calculadora de fondo de emergencia.

Importante: si la vivienda supera por sí sola gran parte del 50%, no significa que hayas fracasado. Usa el resultado como referencia, no como diagnóstico. Protege los pagos imprescindibles antes de fijar una aportación al ahorro.

Ejemplo con un sueldo de 1.800 euros

El reparto orientativo sería 900 euros para necesidades, 540 para deseos y 360 para ahorro y objetivos. Si tus gastos esenciales ya ascienden a 1.100 euros, registra la situación real: podrías reducir temporalmente la categoría de deseos, fijar un ahorro inicial menor o revisar los gastos fijos que admiten cambios.

Cómo adaptar la regla a un sueldo pequeño

Con ingresos ajustados, alcanzar el 20% de ahorro puede no ser realista. Finanzas para Todos presenta la regla como una base flexible. La cantidad que puedas reservar depende del margen real después de tus pagos, no de alcanzar un porcentaje concreto. Lo importante es que el presupuesto refleje tu vida, no que tu vida se fuerce para encajar en tres porcentajes.

Preguntas frecuentes

¿Se calcula con el sueldo bruto o neto?

Utiliza los ingresos netos que realmente llegan a tu cuenta. Si varían, una media sirve para estudiar el año, pero no convierte ingresos futuros en dinero disponible. Para pagar este mes, utiliza lo ya cobrado y un calendario de vencimientos.

¿Pagar deuda cuenta como ahorro?

Los pagos mínimos son necesidades. Las cantidades adicionales para reducir deuda pueden formar parte del 20% destinado a mejorar tu posición financiera.

¿Tengo que gastar todo el 30% en deseos?

No. Es un límite orientativo, no una meta de gasto. Lo que no utilices puede reforzar el ahorro o cualquier objetivo prioritario.

Fuentes y metodología

Cálculos y referencias comprobados el 9 de octubre de 2026. Los importes se muestran con dos decimales; cualquier céntimo restante se asigna a la partida con mayor fracción para que la suma coincida con el ingreso. Próxima comprobación prevista: enero de 2027, o antes si se detecta un error. El resultado es educativo y orientativo. No sustituye un presupuesto personalizado ni asesoramiento financiero profesional.

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